進行帳款清理程序要先經過帳款協商

包括徐中雄在內的多名立委今（96/5/31）日邀請外界共同討論消費者帳款清理法，金管會已與司法院達成共識，消費者進行帳款清理，程序一定要先經過帳款協商，協商完才有更生、清算。

 據了解，立法院對消費者帳款清理法的黨政協商排在下周一，今天的討論可算是會前會，先凝聚各界共識。

 立法院司法委員會今年4月一讀通過消費者帳款協商法草案，最受爭議的部分是將原排除在帳款協商機制外的自用住宅貸款，納入協商範圍，草案「自用住宅借款特別條款」，允許帳款人可在長達10年的更生期間，只支付利息無須償還本金。

 金管會、銀行業對於這一讀通過的條文內容都表達反對，認為對銀行業衝擊太大，業者將因此大幅緊縮房貸與消費金融業務，不利金融市場發展。

 金管會與司法院多次溝通，達成幾項共識。

 第一，刪除帳款人在更生期間只繳房貸的利息、不必繳本金的規定。金管會認為，帳款人更生期間，本息應該要照常攤還，銀行可以允許延長還款年期，但必須維持原來的利率。

 第二，申請破產之前，一定要先經過帳款協商。避免帳款人未跟銀行協商還款計畫，就直接去申請破產。在帳款協商期間，債權人可以調閱帳款人所有財產資料。帳款協商期間，最長不超過三個月。

 第三，應該有「協商的穩定性」，帳款人與銀行協商完成，就應該按照還款計畫來還款，不能老是在協商，也不適合去申請更生或清算。

 第四，條文通過後的日出條款訂為六個月。

 原本銀行業者很擔心此條文通過之後，將嚴重衝擊房貸市場，但依據金管會與司法院協商後的版本，帳款人申請破產後，銀行可以延長還款期間，但帳款人的房貸還是要照付，大大減少銀行的疑慮。一般認為，金管會與司法院協商後達成共識的版本，比一讀通過的版本還周延。